今年以來(lái)，數(shù)字人民幣試點(diǎn)提速，試點(diǎn)范圍、應(yīng)用場(chǎng)景“全面開(kāi)花”。
近期，《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者注意到，多家銀行落地“數(shù)字人民幣+綠色金融”場(chǎng)景。比如，興業(yè)銀行落地
福建省內(nèi)首筆數(shù)字人民幣采購(gòu)海洋漁業(yè)
碳匯交易；百信銀行落地首個(gè)“數(shù)字人民幣+票據(jù)貼現(xiàn)+綠色金融”項(xiàng)目。還有銀行在“數(shù)字人民幣+低碳出行”概念場(chǎng)景等方面不斷發(fā)力。
“當(dāng)前綠色化、數(shù)字化的融合已經(jīng)成為中國(guó)經(jīng)濟(jì)、金融發(fā)展的顯著特征，數(shù)字人民幣本身就兼具綠色化與數(shù)字化的特征?！敝醒胴?cái)經(jīng)大學(xué)證券期貨研究所研究員、
內(nèi)蒙古銀行研究發(fā)展部總經(jīng)理?xiàng)詈Ｆ皆诮邮鼙緢?bào)記者采訪時(shí)表示，“數(shù)字人民幣的特征不僅與綠色金融精準(zhǔn)指向綠色用途的管理要求相一致，還能夠助力綠色金融的數(shù)字化、智能化創(chuàng)新，大幅度提升綠色金融的效率。”
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，下一階段，數(shù)字人民幣發(fā)展也將更加注重體系標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)，以更好地促進(jìn)數(shù)字人民幣和綠色金融進(jìn)一步融合。
銀行場(chǎng)景探路
記者從興業(yè)銀行了解到，近日，興業(yè)銀行福州分行落地省內(nèi)首筆以數(shù)字人民幣采購(gòu)海洋漁業(yè)碳匯的交易。根據(jù)協(xié)議，福建恒捷實(shí)業(yè)有限公司使用興業(yè)銀行數(shù)字人民幣錢包向福建億達(dá)食品有限公司購(gòu)買海洋碳匯1000噸。這也是興業(yè)銀行落地的首筆以數(shù)字人民幣購(gòu)買海洋漁業(yè)碳匯交易，該筆交易促進(jìn)了數(shù)字人民幣在綠色金融領(lǐng)域的應(yīng)用場(chǎng)景的拓展，使數(shù)字人民幣融入綠色低碳循環(huán)發(fā)展經(jīng)濟(jì)體系，推動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)綠色低碳轉(zhuǎn)型。
此外，記者還從百信銀行了解到，今年百信銀行向中國(guó)再生資源公司成功發(fā)放首筆數(shù)字人民幣票據(jù)貼現(xiàn)資金2700余萬(wàn)元，用于支持資源再生行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展，實(shí)現(xiàn)數(shù)字人民幣在綠色金融領(lǐng)域的創(chuàng)新應(yīng)用。
據(jù)了解，百信銀行將數(shù)字人民幣與票據(jù)貼現(xiàn)產(chǎn)品“百票貼”融合對(duì)接，鎖定綠色企業(yè)，結(jié)合數(shù)字人民幣“可控匿名、智能合約”的特點(diǎn)，可以有效追蹤或控制資金流向與使用途徑，精準(zhǔn)滴灌實(shí)體經(jīng)濟(jì)。
據(jù)介紹，此次應(yīng)用是業(yè)內(nèi)首個(gè)“數(shù)字人民幣+票據(jù)貼現(xiàn)+綠色金融”的創(chuàng)新案例，打開(kāi)了百萬(wàn)億級(jí)票據(jù)業(yè)務(wù)應(yīng)用場(chǎng)景。該項(xiàng)目負(fù)責(zé)人王斌表示：“數(shù)字人民幣為我們發(fā)展綠色金融提供了新思路、新機(jī)遇。未來(lái)，我們還將基于企業(yè)供應(yīng)鏈打造更豐富的數(shù)字人民幣應(yīng)用生態(tài)，希望能夠惠及更多中小微企業(yè)，助力產(chǎn)業(yè)向綠色低碳轉(zhuǎn)型發(fā)展?！?/div>
此外，通過(guò)數(shù)字人民幣推動(dòng)低碳綠色生活方式，也是銀行探索的重點(diǎn)領(lǐng)域。比如，通過(guò)銀行的手機(jī)銀行客戶端實(shí)現(xiàn)數(shù)字人民幣支付優(yōu)惠購(gòu)買乘車碼，鼓勵(lì)低碳出行。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，因出行場(chǎng)景具有小額高頻的特性，且用戶群體非常龐大，非常適用數(shù)字人民幣普及推廣，同時(shí)還可以助力城市低
碳排放。
此前，中紀(jì)委官網(wǎng)、《中國(guó)紀(jì)檢監(jiān)察報(bào)》刊發(fā)題為《數(shù)字人民幣：彎道超車》的文章指出，以數(shù)字人民幣為代表的新技術(shù)創(chuàng)新將成為
碳中和進(jìn)入用戶日常生活場(chǎng)景的重要突破口。數(shù)字人民幣有條件成為綠色金融的重要抓手，在推動(dòng)綠色低碳生活方面具有價(jià)值。
今年7月，在中國(guó)人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院主辦的“2022宏觀形勢(shì)年度
論壇·夏季年會(huì)”上，中國(guó)銀行原行長(zhǎng)李禮輝表示，“雙碳”目標(biāo)是宏觀的，但落地實(shí)施卻在微觀層面，必須觸達(dá)企業(yè)、產(chǎn)業(yè)和
市場(chǎng)。在這樣的宏觀環(huán)境下，需要一種金融工具能夠穿透宏觀與微觀，穿透國(guó)內(nèi)與國(guó)際，促進(jìn)ESG的發(fā)展和“雙碳”目標(biāo)的實(shí)施。數(shù)字人民幣具備這種潛在能力，“在綠色金融體系中，數(shù)字人民幣通過(guò)開(kāi)發(fā)批發(fā)性的功能和全球化的功能，能成為綠色金融的重要抓手”?！皵?shù)字人民幣無(wú)論是用于國(guó)內(nèi)的碳排放交易市場(chǎng)還是用作國(guó)際化的綠色金融產(chǎn)品交易的貨幣工具，都意味著新的機(jī)遇，都可能產(chǎn)生新的藍(lán)海效應(yīng)。有能力的金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)應(yīng)該予以關(guān)注，提前布局，配置必要的人力、技術(shù)、財(cái)務(wù)等資源，爭(zhēng)取發(fā)展的機(jī)會(huì)?！崩疃Y輝說(shuō)。
發(fā)展空間廣闊
作為我國(guó)
政策引導(dǎo)的重點(diǎn)領(lǐng)域，數(shù)字人民幣和綠色金融將在未來(lái)很長(zhǎng)一段時(shí)期內(nèi)成為我國(guó)發(fā)展的重要風(fēng)向標(biāo)，銀行等金融機(jī)構(gòu)在兩者融合發(fā)展領(lǐng)域也將持續(xù)探索布局。
興業(yè)銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示：“作為國(guó)內(nèi)綠色金融領(lǐng)先者、數(shù)字人民幣運(yùn)營(yíng)機(jī)構(gòu)，興業(yè)銀行持續(xù)推進(jìn)數(shù)字人民幣與綠色金融的深度融合，完善數(shù)字人民幣在綠色金融領(lǐng)域的場(chǎng)景搭建，為減污降碳、實(shí)現(xiàn)‘雙碳’目標(biāo)貢獻(xiàn)興業(yè)力量?！?/div>
數(shù)字人民幣在發(fā)展綠色金融過(guò)程中的推動(dòng)作用可以體現(xiàn)在多個(gè)方面。中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)數(shù)字經(jīng)濟(jì)研究院高級(jí)研究員金天告訴記者：“從已有的行業(yè)實(shí)踐看，數(shù)字人民幣本身是綠色的，其作為一個(gè)低碳環(huán)保的貨幣工具，可以節(jié)省現(xiàn)鈔的發(fā)行、
運(yùn)輸、存儲(chǔ)等成本；推廣數(shù)字人民幣的機(jī)構(gòu)是綠色的，不管是純數(shù)字銀行(如百信銀行)，還是傳統(tǒng)銀行的數(shù)字化業(yè)務(wù)，或是其他互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)和場(chǎng)景化機(jī)構(gòu)，在推動(dòng)數(shù)字人民幣的過(guò)程中可以降低物理網(wǎng)點(diǎn)、人員等運(yùn)營(yíng)成本；數(shù)字人民幣所涉的業(yè)務(wù)是綠色的，比如碳匯交易及與碳期貨等
衍生品相關(guān)的其他交易；數(shù)字人民幣的服務(wù)對(duì)象是綠色的，比如可以以數(shù)字人民幣形態(tài)為低碳發(fā)展的市場(chǎng)主體發(fā)放貸款或提供票據(jù)融資支持；數(shù)字人民幣的應(yīng)用場(chǎng)景也是綠色的，比如可以為城鄉(xiāng)居民的低碳出行提供支付便利等等?！?/div>
展望未來(lái)，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為數(shù)字人民幣與綠色金融之間還將碰撞出更多的火花，未來(lái)數(shù)字人民幣在綠色金融領(lǐng)域的創(chuàng)新將令人目不暇接。
楊海平表示：“商業(yè)銀行可以探索數(shù)字人民幣與個(gè)人碳賬戶應(yīng)用的結(jié)合。探索與綠色信貸業(yè)務(wù)的更廣泛結(jié)合，包括數(shù)字人民幣與綠色供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品、綠色普惠金融產(chǎn)品的結(jié)合，可用于人民銀行碳
減排支持工具項(xiàng)下的綠色信貸投放等。還可以探索數(shù)字人民幣與綠色資管產(chǎn)品的結(jié)合，與綠色金融債券的結(jié)合。在綠色低碳成為經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展主旋律的今天，商業(yè)銀行可以探索推進(jìn)數(shù)字人民幣與開(kāi)放銀行服務(wù)體系相結(jié)合，服務(wù)于更廣泛的綠色生活場(chǎng)景、綠色生產(chǎn)場(chǎng)景和綠色政務(wù)場(chǎng)景?！?/div>
值得一提的是，從發(fā)展趨勢(shì)看，數(shù)字人民幣中智能合約功能的特性和價(jià)值還有待于挖掘?！氨热缈梢酝ㄟ^(guò)智能合約、智能定價(jià)等手段更好地滿足綠色場(chǎng)景中約定特殊支付條件的要求，進(jìn)而推動(dòng)多層次綠色金融產(chǎn)品體系和市場(chǎng)體系的發(fā)育?！苯鹛毂硎?。
楊海平也表示：“數(shù)字人民幣可按‘小額匿名，大額依法可溯’原則實(shí)現(xiàn)‘可控匿名支付’，可加載智能合約，實(shí)現(xiàn)有條件自動(dòng)支付，并具有支付即結(jié)算的特征，這些特征不僅與綠色金融精準(zhǔn)指向綠色用途的管理要求相一致，還能夠助力綠色金融的數(shù)字化、智能化創(chuàng)新，大幅度提升綠色金融的效率?！?/div>
“此外，綠色金融可以成為國(guó)際金融合作、特別是數(shù)字人民幣國(guó)際化的一個(gè)重要抓手，比如在全球碳
排放權(quán)等綠色金融產(chǎn)品市場(chǎng)中使用數(shù)字人民幣作為支付和計(jì)價(jià)工具，促動(dòng)全球貨幣金融體系更加協(xié)調(diào)均衡。在此方面，需要政策進(jìn)一步鼓勵(lì)市場(chǎng)主體參與數(shù)字人民幣的應(yīng)用和創(chuàng)新，比如在落實(shí)綠色金融政策過(guò)程中采用數(shù)字人民幣作為支付工具，引導(dǎo)企業(yè)及居民家庭適應(yīng)綠色金融的激勵(lì)和約束機(jī)制。”金天表示。
不過(guò)，數(shù)字人民幣應(yīng)用于低碳消費(fèi)場(chǎng)景面臨一定的挑戰(zhàn)。
業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，一方面，人民銀行、商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)需要在IT軟件及硬件等方面進(jìn)行更新，人民銀行的貨幣發(fā)行系統(tǒng)、運(yùn)營(yíng)系統(tǒng)，以及銀行的支付系統(tǒng)、清算系統(tǒng)等都需要升級(jí)換代；另一方面，數(shù)字人民幣收付終端的配備，涉及到收付終端的研發(fā)設(shè)計(jì)、生產(chǎn)、安裝、維護(hù)、更新?lián)Q代等成本。
楊海平也表示：“數(shù)字人民幣在綠色金融領(lǐng)域的應(yīng)用，需要打通數(shù)字人民幣基礎(chǔ)設(shè)施與現(xiàn)有金融基礎(chǔ)設(shè)施、金融機(jī)構(gòu)相關(guān)IT系統(tǒng)等等，需要國(guó)家層面和金融機(jī)構(gòu)共同推進(jìn)?！?/div>
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