隨著碳達(dá)峰碳中和目標(biāo)的提出，我國綠色金融迎來了快速發(fā)展期。制度層面，我國建立了包括標(biāo)準(zhǔn)、披露、產(chǎn)品和激勵(lì)在內(nèi)的四大支柱；同時(shí)，綠色信貸余額已經(jīng)達(dá)到20萬億元，排名全球第一，綠色債券的余額已經(jīng)達(dá)到1.4萬億元，位居全球第二位，也顯示出市場對(duì)綠色金融的熱切態(tài)度。

　　在中國金融學(xué)會(huì)綠色金融專業(yè)委員會(huì)主任、北京綠金院院長馬駿看來，綠色金融未來仍有巨大的發(fā)展空間，而在這個(gè)過程中，金融科技大有可為。“根據(jù)中國金融學(xué)會(huì)綠色金融專業(yè)委員會(huì)發(fā)布的報(bào)告，未來30年當(dāng)中，我國的綠色低碳融資需求將達(dá)到487萬億元。這么大的綠色金融的發(fā)展空間，還需要更多的激勵(lì)措施、更多創(chuàng)新，也需要應(yīng)用更多的金融科技手段。”他表示。

　　那么，金融科技究竟可以在哪些方面助力綠色金融發(fā)展？目前取得了哪些積極進(jìn)展？而要激勵(lì)更多市場主體積極參與，下一步，各相關(guān)主體應(yīng)該如何做？圍繞這些問題，《金融時(shí)報(bào)》記者采訪了多位專家、學(xué)者。

　　助力識(shí)別中小微企業(yè)綠色經(jīng)濟(jì)活動(dòng)

　　緩解綠色企業(yè)融資缺口

　　在采訪中記者發(fā)現(xiàn)，不少綠色金融領(lǐng)域的業(yè)內(nèi)人士都聚焦ESG(環(huán)境、社會(huì)及治理)進(jìn)行研究。那么，ESG與綠色金融有什么關(guān)系呢？金融科技又能起到什么作用？

　　“關(guān)注企業(yè)的ESG，既是綠色金融發(fā)展的要求，也在一定程度上能體現(xiàn)企業(yè)的長期發(fā)展前景。實(shí)質(zhì)上，從中長期來看，ESG指標(biāo)反映出的情況與行業(yè)景氣度和中長期產(chǎn)業(yè)模式的可持續(xù)性和產(chǎn)業(yè)發(fā)展的方向是高度一致的?！奔螌?shí)基金ESG研究總監(jiān)韓曉燕對(duì)《金融時(shí)報(bào)》記者表示，在企業(yè)層面，ESG對(duì)企業(yè)的盈利性現(xiàn)金流、風(fēng)險(xiǎn)抵御能力都有積極的作用?？梢钥吹剑鼉赡昕稍偕茉?、綠色電力、工業(yè)節(jié)能、綠色基建相關(guān)的細(xì)分領(lǐng)域和商業(yè)模式，都產(chǎn)生了不錯(cuò)的回報(bào)；同時(shí)，ESG也能幫助企業(yè)應(yīng)對(duì)一些中長期的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

　　而金融科技則有助于識(shí)別企業(yè)的綠色行動(dòng)。馬駿解釋，在過去幾年的實(shí)踐中，利用金融科技的手段可以有效地提高綠色識(shí)別能力，降低綠色認(rèn)證成本，降低綠色中小企業(yè)和綠色消費(fèi)的融資成本以及降低綠色資產(chǎn)的交易成本。從防范風(fēng)險(xiǎn)的角度來講，利用金融科技的手段可以提升信息的透明度，可以檢驗(yàn)數(shù)據(jù)的真實(shí)性，從而降低“洗綠”和“漂綠”的風(fēng)險(xiǎn)。

　　湖州市金融辦副主任黃丁偉分享了湖州在這方面的實(shí)踐。他表示，在幫助中小企業(yè)完善ESG信息披露，助力其獲得綠色信貸方面，金融科技能發(fā)揮重要作用。

　　“中小企業(yè)是可持續(xù)發(fā)展的重點(diǎn)。中小企業(yè)吸收了70%多的就業(yè)，但受綠色投資外部性難以內(nèi)生化等因素影響，中小企業(yè)在綠色投資的可持續(xù)性動(dòng)力不足。同時(shí)，即使一些小微企業(yè)有較強(qiáng)的綠色轉(zhuǎn)型意識(shí)和需求，但由于ESG信息披露缺失，其本身面臨的環(huán)境社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)難以被識(shí)別，往往因此被排斥在綠色金融體系之外?！秉S丁偉介紹道，許多小銀行的綠色信貸占比僅為1%左右，一個(gè)主要原因是銀行無法有效識(shí)別小微企業(yè)及其綠色經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。

　　為了解決上述問題，湖州在原有的ESG評(píng)價(jià)模型基礎(chǔ)之上開展研究，率先探索形成了我國一套面向中小企業(yè)的ESG評(píng)價(jià)工具?！白鳛槭着G色金融改革試驗(yàn)區(qū)之一，同時(shí)也是小微企業(yè)密集的地區(qū)，湖州有責(zé)任進(jìn)行這方面的探索。”黃丁偉解釋說。

　　要支持低碳產(chǎn)業(yè)的發(fā)展和防范高碳運(yùn)行帶來的金融風(fēng)險(xiǎn)，必須要對(duì)企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)開展統(tǒng)一、規(guī)范的碳核算，了解企業(yè)、項(xiàng)目的碳排放情況和碳強(qiáng)度信息。而大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能、區(qū)塊鏈等科技手段在數(shù)據(jù)獲取、識(shí)別、分析、可視化方面能夠有效解決綠色主體、項(xiàng)目和產(chǎn)品識(shí)別難度大等問題。

　　具體來看，大數(shù)據(jù)、技術(shù)可以促進(jìn)各部門數(shù)據(jù)共享，豐富ESG模型評(píng)價(jià)維度并推動(dòng)提高評(píng)價(jià)模型精準(zhǔn)度；物聯(lián)網(wǎng)可解決數(shù)據(jù)更新不及時(shí)與環(huán)境數(shù)據(jù)缺失問題，實(shí)現(xiàn)企業(yè)對(duì)能耗等環(huán)保數(shù)據(jù)的實(shí)時(shí)采集與自主上報(bào)；區(qū)塊鏈可保證企業(yè)端數(shù)據(jù)的可溯源與互信，解決企業(yè)端填報(bào)數(shù)據(jù)的真實(shí)性與可信度問題；人工智能通過對(duì)模型的強(qiáng)化訓(xùn)練，提高綠色識(shí)別的準(zhǔn)確度，實(shí)現(xiàn)對(duì)綠色主體實(shí)時(shí)授信并助力動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)防控與預(yù)警。通過這一系列應(yīng)用，金融科技可在綠色識(shí)別與認(rèn)定、評(píng)價(jià)與貼標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)監(jiān)控、環(huán)境信息披露等各環(huán)節(jié)，助力金融資源向小微綠色主體傾斜。

　　記者了解到，與很多ESG評(píng)價(jià)工具聚焦上市企業(yè)不同，湖州的評(píng)價(jià)機(jī)制更注重中小企業(yè)?！昂萑谫Y主體ESG評(píng)價(jià)體系的在三個(gè)維度上都充分考慮了小微企業(yè)的特點(diǎn)?！秉S丁偉表示。例如，針對(duì)小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)，評(píng)價(jià)指標(biāo)納入社保、納稅、公積金、征信等方面的綜合數(shù)據(jù)，為金融機(jī)構(gòu)開展小微企業(yè)授信畫像提供全方位支持。

　　這套系統(tǒng)可具體應(yīng)用于信貸管理全流程中貸款“三查”的各個(gè)環(huán)節(jié)。例如，定價(jià)環(huán)節(jié)，可在充分運(yùn)用并積累一定的相關(guān)數(shù)據(jù)支撐后，將ESG評(píng)價(jià)體系的評(píng)價(jià)結(jié)果逐步納入的貸款定價(jià)模型中，成為影響小微企業(yè)貸款定價(jià)的一個(gè)重要因子。而且，通過在湖州市“綠信通”大數(shù)據(jù)平臺(tái)的基礎(chǔ)上升級(jí)，銀行的客戶經(jīng)理一鍵即可獲取系統(tǒng)自動(dòng)計(jì)算及分析的結(jié)果，減少了主觀因素的人為干擾，提升了綠色信貸業(yè)務(wù)的自動(dòng)化程度。

　　目前，湖州融資主體ESG評(píng)價(jià)系統(tǒng)現(xiàn)階段已全面向湖州全市域金融機(jī)構(gòu)開放，鼓勵(lì)銀行開發(fā)“定制版”應(yīng)用模型。例如，安吉農(nóng)商銀行將ESG理念融入個(gè)人綠色普惠評(píng)價(jià)體系，并將評(píng)價(jià)結(jié)果運(yùn)用于綠色普惠產(chǎn)品開發(fā)、客戶授信、利率定價(jià)等各個(gè)方面。而在企業(yè)端，該系統(tǒng)對(duì)小微企業(yè)構(gòu)建了綠色低碳畫像，企業(yè)可查看自己的ESG報(bào)告，了解自身在環(huán)境、社會(huì)、治理方面的長項(xiàng)和短板，以此為依據(jù)進(jìn)行低碳轉(zhuǎn)型。

　　“這套系統(tǒng)能幫助金融機(jī)構(gòu)有效進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，推動(dòng)綠色貸款不良率下降?！秉S丁偉告訴記者，截至2021年12月，在該評(píng)價(jià)體系的支持下，湖州綠色貸款余額同比增長49.46%，不良貸款率控制在0.38%，比年初下降0.1個(gè)百分點(diǎn)。截至目前，當(dāng)?shù)夭捎迷撛u(píng)價(jià)體系發(fā)放的貸款不良率為零。

　　突圍數(shù)據(jù)孤島和應(yīng)用“孤島”

　　深入理解綠色金融業(yè)務(wù)場景

　　當(dāng)然，盡管已經(jīng)取得了一定成績，但金融科技支持綠色金融方面仍面臨諸多挑戰(zhàn)。例如，湖州融資主體ESG評(píng)價(jià)體系4.0版本上線后收效頗豐，但也面臨底層數(shù)據(jù)、銀行應(yīng)用層面的制約。

　　北京綠金院ESG投資研究中心主任劉嘉龍總結(jié)了當(dāng)前主要面臨的幾大問題：現(xiàn)有綠色金融政策框架下缺乏金融科技支持綠色金融發(fā)展的規(guī)劃和指引；產(chǎn)業(yè)部門與金融部門間的環(huán)境和氣候數(shù)據(jù)共享機(jī)制尚未打通；地方政府各部門間環(huán)境數(shù)據(jù)共享與認(rèn)證互信難度大，信息孤島仍普遍存在。此外，地方政府對(duì)企業(yè)開展的ESG評(píng)價(jià)多依賴于人工評(píng)分，金融科技手段運(yùn)用不足。

　　對(duì)此，他建議，除了加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)等制度安排外，地方政府應(yīng)通過“物聯(lián)網(wǎng)+區(qū)塊鏈”等金融科技手段，運(yùn)用全程無人工干預(yù)的數(shù)據(jù)閉環(huán)取得真實(shí)可靠的企業(yè)環(huán)境表現(xiàn)數(shù)據(jù)，建立企業(yè)環(huán)境信息及數(shù)據(jù)共享平臺(tái)。此外，應(yīng)完善配套支持政策，推動(dòng)地方政府建立全面的企業(yè)可持續(xù)發(fā)展量化評(píng)價(jià)體系。

　　對(duì)于金融機(jī)構(gòu)，缺乏復(fù)合型人才則制約了機(jī)構(gòu)對(duì)金融科技的應(yīng)用?！熬G色金融業(yè)務(wù)部門和金融科技部門缺乏互動(dòng)與了解，既懂金融科技又懂綠色金融的復(fù)合型人才缺失，這導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部綠色金融與金融科技未能形成有效的協(xié)同融合。”劉嘉龍表示。

　　而原本應(yīng)該提供更加專業(yè)化服務(wù)的科技公司則面臨著同質(zhì)化問題?！昂芏嘟鹑诳萍脊疽?guī)模較小，也處在技術(shù)發(fā)展初期，無法滿足一些大型股份制銀行的發(fā)展需求。此外，由于對(duì)綠色金融的需求和實(shí)際應(yīng)用場景開發(fā)的理解不足，很多機(jī)構(gòu)只能提供同質(zhì)化的產(chǎn)品和同質(zhì)化的服務(wù)。”劉嘉龍說道。

　　在他看來，無論是金融機(jī)構(gòu)還是金融科技企業(yè)，都要加強(qiáng)對(duì)綠色金融業(yè)務(wù)的理解。其中，金融機(jī)構(gòu)的綠色金融業(yè)務(wù)部門和科技部門聯(lián)動(dòng)，打通雙方在業(yè)務(wù)合作、知識(shí)共享以及產(chǎn)品創(chuàng)新和流程管理上的相互認(rèn)識(shí)和聯(lián)動(dòng)機(jī)制，充分調(diào)動(dòng)內(nèi)部的科技部門服務(wù)綠色金融發(fā)展的過程。而科技公司則應(yīng)沉下心來，對(duì)支持綠色金融的相關(guān)重點(diǎn)技術(shù)加強(qiáng)研發(fā)和創(chuàng)新，例如區(qū)塊鏈技術(shù)、自然語言識(shí)別技術(shù)、人工智能技術(shù)、遙感衛(wèi)星及其應(yīng)用等。