“雙碳”目標(biāo)之下，綠色金融的相關(guān)政策正持續(xù)加碼，綠色信貸的規(guī)模也在不斷增長(zhǎng)。中國(guó)人民銀行發(fā)布的最新數(shù)據(jù)顯示，2022年二季度末，我國(guó)本外幣綠色貸款余額19.55萬億元，同比增長(zhǎng)40.4%，比上年末高7.4個(gè)百分點(diǎn)，高于各項(xiàng)貸款增速29.6個(gè)百分點(diǎn)，上半年增加3.53萬億元。

值得注意的是，多方數(shù)據(jù)顯示，盡管地區(qū)銀行的綠色信貸規(guī)模占總體規(guī)模較小，但農(nóng)商行的綠色信貸規(guī)模增速較快，發(fā)展勢(shì)頭突出?！吨袊?guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者在采訪中了解到，部分農(nóng)商行已經(jīng)規(guī)劃了綠色金融發(fā)展戰(zhàn)略，正持續(xù)在服務(wù)模式以及產(chǎn)品中探索與創(chuàng)新。針對(duì)農(nóng)商行與其他銀行機(jī)構(gòu)的定位差異，也有業(yè)內(nèi)人士建議，農(nóng)商行可在特定的細(xì)分領(lǐng)域，比如農(nóng)村金融中傾斜資源，建立相對(duì)優(yōu)勢(shì)。

創(chuàng)新服務(wù)模式及產(chǎn)品

數(shù)據(jù)顯示，多地農(nóng)商行綠色信貸的貸款余額均在快速增長(zhǎng)。比如，江西省截至2022年6月末，全省農(nóng)商銀行綠色信貸余額達(dá)143.65億元，較年初增長(zhǎng)18億元，增幅14.33%。具體至單個(gè)機(jī)構(gòu)，上海農(nóng)商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人向記者介紹，截至2021年12月末，全行綠色貸款余額規(guī)模較2020年末增長(zhǎng)161%。深圳農(nóng)商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人則表示，截至2022年6月末，該行綠色貸款較年初增長(zhǎng)超27億元，增幅達(dá)61%。

在采訪中，有業(yè)內(nèi)人士告訴記者，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)雖是進(jìn)入綠色金融較早的機(jī)構(gòu)，但是由于綠色信貸仍在起步階段，從服務(wù)的多元化、業(yè)務(wù)人員的專業(yè)能力等多角度來說仍然有很多可以提升的地方。

在平安證券此前發(fā)布的《綠色金融系列：政策紅利加速釋放，綠色信貸發(fā)展正當(dāng)時(shí)》中就提到，目前國(guó)內(nèi)綠色信貸在部分領(lǐng)域的創(chuàng)新仍有待加強(qiáng)，主要體現(xiàn)在三方面：首先，過去綠色信貸更多呈現(xiàn)點(diǎn)狀投放，針對(duì)產(chǎn)業(yè)鏈的服務(wù)能力仍顯不足；其次，對(duì)綠色經(jīng)濟(jì)的融資服務(wù)產(chǎn)品體系更多集中在傳統(tǒng)信貸產(chǎn)品上，未來應(yīng)發(fā)揮綜合服務(wù)優(yōu)勢(shì)，針對(duì)不同行業(yè)特點(diǎn)提供多元金融服務(wù)，如發(fā)展綠色租賃等；最后，零售的綠色信貸產(chǎn)品仍處在起步階段，未來應(yīng)完善產(chǎn)品體系。

目前，部分農(nóng)商行通過探索與實(shí)踐正在多元化服務(wù)、全產(chǎn)業(yè)鏈賦能等方面有了一定成果。

深圳農(nóng)商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，該行針對(duì)不同客戶的環(huán)境、社會(huì)和治理風(fēng)險(xiǎn)類別，實(shí)行差異化信貸政策，通過專項(xiàng)綠色信貸額度、專門綠色信貸審批通道及用好用足各類綠色支持政策等措施，為企業(yè)的綠色融資和綠色轉(zhuǎn)型提供支持。

此外，在綠色信貸產(chǎn)品方面，依托大灣區(qū)區(qū)位優(yōu)勢(shì)，深圳農(nóng)商銀行從自身資源稟賦出發(fā)不斷創(chuàng)新，陸續(xù)推出“綠色貿(mào)易融資保理”“知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸”“綠色項(xiàng)目集合融資”“碳減排貸”和“光伏貸”等綠色專項(xiàng)產(chǎn)品。

另外，上述上海農(nóng)商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人則向記者表示，該行正通過授信投向政策引導(dǎo)、綠色審批通道設(shè)置和專項(xiàng)考核激勵(lì)措施匹配，協(xié)同推動(dòng)綠色業(yè)務(wù)發(fā)展，目前已初步形成了“全產(chǎn)業(yè)鏈、全生命周期、全產(chǎn)品服務(wù)”的“三全”綠色金融服務(wù)模式。

其中，全產(chǎn)業(yè)鏈指覆蓋相關(guān)綠色產(chǎn)業(yè)上下游的全方位金融服務(wù)支持；全生命周期理念則是突破傳統(tǒng)信貸模式的局限，對(duì)初創(chuàng)期的綠色企業(yè)給予充分支持；全產(chǎn)品服務(wù)則是為企業(yè)提供包括流動(dòng)資金貸款、銀票貼現(xiàn)、國(guó)內(nèi)信用證、出口訂單融資以及福費(fèi)廷、租賃融資等多維度、全方位的金融產(chǎn)品服務(wù)。

記者了解到，在具體服務(wù)過程中，綠色信貸的授信模式、融資模式均有所創(chuàng)新。上述負(fù)責(zé)人舉例道，比如某科技公司，是一家綠色循環(huán)包裝品研發(fā)、生產(chǎn)和運(yùn)營(yíng)的環(huán)?？萍计髽I(yè)。由于處在初創(chuàng)期，又是新興行業(yè)，企業(yè)暫時(shí)沒有盈利，也沒有過往業(yè)績(jī)可以參考，按照傳統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)，很難有機(jī)會(huì)獲得銀行信貸支持。為了給中小微企業(yè)打開初創(chuàng)期生存空間，上海農(nóng)商銀行設(shè)計(jì)了“浦江之光”+“投貸聯(lián)動(dòng)”的授信模式，通過該模式為尚未實(shí)現(xiàn)盈利的科技型、符合國(guó)家戰(zhàn)略導(dǎo)向的企業(yè)提供配套支持，以股權(quán)投資的視角來評(píng)判公司的信用度和成長(zhǎng)性，為企業(yè)提供附加認(rèn)購期權(quán)的授信產(chǎn)品。在這一創(chuàng)新機(jī)制下，上海農(nóng)商銀行在為該科技公司提供1000萬元“浦江之光”專項(xiàng)產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，還為該企業(yè)投放 300萬元信用貸款+認(rèn)股期權(quán)協(xié)議，有力地支持了企業(yè)在初創(chuàng)階段的發(fā)展需求，緩解了輕資產(chǎn)科技型企業(yè)的融資難題。

資源可傾向至小微和鄉(xiāng)村

記者關(guān)注到，近期各地監(jiān)管正在出臺(tái)相關(guān)政策，持續(xù)引導(dǎo)機(jī)構(gòu)發(fā)展綠色金融。

2022年6月，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)綠色金融指引》，以引導(dǎo)銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展綠色金融，有序推進(jìn)碳達(dá)峰、碳中和工作。具體到地區(qū)，也有多地監(jiān)管部門均表示將增加資源的投入。近日，臺(tái)州銀保監(jiān)分局統(tǒng)信科科長(zhǎng)童淵向媒體表示：“要撬動(dòng)更多金融資源向綠色低碳循環(huán)經(jīng)濟(jì)傾斜，將綠色資源轉(zhuǎn)化為臺(tái)州低碳發(fā)展的實(shí)效?！?/div>