清華大學(xué)五道口金融學(xué)院中國保險與養(yǎng)老金研究中心研究負(fù)責(zé)人朱俊生告訴《國際金融報》記者，總體來看，我國“碳中和”路徑包括低碳轉(zhuǎn)型與綠色發(fā)展。保險業(yè)可以通過負(fù)債與資產(chǎn)端的綠色轉(zhuǎn)型，為環(huán)境改善、應(yīng)對氣候變化和資源節(jié)約高效利用等提供市場化保險風(fēng)險管理服務(wù)以及資金支持，助力實現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)。

　　首先，發(fā)揮保險風(fēng)險管理與保障功能，服務(wù)低碳轉(zhuǎn)型。在負(fù)債端，保險業(yè)可通過發(fā)揮風(fēng)險補(bǔ)償和防災(zāi)減損等功能，支持綠色發(fā)展與可再生能源開發(fā)。針對氣候變化帶來的物理風(fēng)險、責(zé)任風(fēng)險和轉(zhuǎn)型風(fēng)險，可大力發(fā)展環(huán)境污染類責(zé)任保險、巨災(zāi)保險等。與此同時，可支持建清潔低碳安全高效的能源體系建設(shè)，聚焦制造、建筑、交通等重點(diǎn)行業(yè)減污降碳行動，創(chuàng)新發(fā)展差異化的保險產(chǎn)品和服務(wù)。

　　其次，發(fā)揮保險資金長期性優(yōu)勢，助力綠色發(fā)展。在資產(chǎn)端，險資特性與綠色產(chǎn)業(yè)資金需求特性高度匹配，保險業(yè)可發(fā)揮保險資金規(guī)模大、期限較長等優(yōu)勢，通過債權(quán)計劃、股權(quán)計劃、保險私募基金等方式，為戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)、低碳節(jié)能產(chǎn)業(yè)、清潔生產(chǎn)產(chǎn)業(yè)、清潔能源和可再生能源產(chǎn)業(yè)等提供長期穩(wěn)定的資金支持，滿足綠色產(chǎn)業(yè)直接融資需求。

　　科技將成破局點(diǎn)

　　值得注意的是，盡管近年來保險機(jī)構(gòu)綠色保險產(chǎn)品創(chuàng)新不斷，我國綠色保險的發(fā)展成果已經(jīng)初步顯現(xiàn)，但與經(jīng)濟(jì)社會綠色低碳轉(zhuǎn)型的保障需求相比，還存在較大差距。

　　平安證券非銀團(tuán)隊認(rèn)為，當(dāng)前我國綠色保險尚處于發(fā)展初級階段，經(jīng)營成本高、難度大，產(chǎn)品大多仍處于試點(diǎn)階段，運(yùn)行年限短、相關(guān)數(shù)據(jù)缺乏，保險公司的業(yè)務(wù)經(jīng)營存在較大困難，尤其是中小型保險公司開展綠色保險業(yè)務(wù)的積極性并不高。

　　“此外，我國綠色保險還是以環(huán)責(zé)險為主，產(chǎn)品類別單一，所涉及的范疇主要集中在污染防治領(lǐng)域，創(chuàng)新能力弱。從全國范圍來看，環(huán)責(zé)險投保企業(yè)的數(shù)量占規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)的比例不足5%，保費(fèi)收入占責(zé)任險保費(fèi)收入不足1%?！痹搱F(tuán)隊指出。

　　朱俊生也向記者分析，綠色保險在可持續(xù)發(fā)展上仍面臨挑戰(zhàn)。第一，綠色保險的法律和政策保障有待加強(qiáng)。我國綠色保險相關(guān)政策目前主要以規(guī)范性文件和指導(dǎo)建議為主，相關(guān)法律法規(guī)也有待完善，綠色保險發(fā)展的法律基礎(chǔ)和政策保障尚有待夯實。

　　第二，綠色保險產(chǎn)品類別單一，創(chuàng)新能力弱。目前綠色保險中相對發(fā)展成熟的是環(huán)境污染責(zé)任險，產(chǎn)品類別相對單一；對于綠色發(fā)展、低碳技術(shù)、農(nóng)業(yè)氣候保障等領(lǐng)域的特殊需求的保險產(chǎn)品較少。

　　第三，綠色保險的經(jīng)營成本高、難度大。不同行業(yè)、規(guī)模的企業(yè)環(huán)境污染程度或者潛在的環(huán)境風(fēng)險不同，環(huán)境污染對健康的影響具有潛伏期和累積性，環(huán)境風(fēng)險識別和量化難度大，責(zé)任認(rèn)定困難，再加之初期業(yè)務(wù)量小，歷史損失數(shù)據(jù)缺失，難以準(zhǔn)確定價，綠色保險經(jīng)營難度大。另外，保險公司需要建立專業(yè)的環(huán)境風(fēng)險評估團(tuán)隊，成本較高。

　　第四，保險資金ESG投資面臨挑戰(zhàn)。一是尚未建立相對統(tǒng)一的ESG投資評價指標(biāo)體系，保險資金難以識別符合條件的資產(chǎn)、評估ESG投資風(fēng)險；二是符合長期資金運(yùn)作要求的ESG投資品種和市場規(guī)模較為有限，制約了保險資金開展ESG投資的規(guī)模與范圍；三是保險機(jī)構(gòu)在公司治理、投資運(yùn)作、風(fēng)險管理、數(shù)字化建設(shè)、信息披露等方面的能力建設(shè)尚有待提升。

　　對此，眾安金融科技研究院發(fā)布的《保險碳中和系列報告之二：低碳時代的綠色保險產(chǎn)品》認(rèn)為，科技將是“雙碳”目標(biāo)加速實現(xiàn)和綠色保險加快發(fā)展的破局點(diǎn)。傳感器、5G、人工智能等數(shù)字通信技術(shù)正在改變社會經(jīng)濟(jì)中能源的使用與消耗方式。同時，相關(guān)產(chǎn)業(yè)實踐積累及基礎(chǔ)設(shè)施的互聯(lián)互通，為商業(yè)保險研發(fā)創(chuàng)新綠色保險產(chǎn)品或服務(wù)奠定了基礎(chǔ)。

　　眾安保險常務(wù)副總經(jīng)理王敏表示，對于綠色保險，保險公司一方面須借助于新興技術(shù)來提升承保解決方案風(fēng)險定價的精準(zhǔn)性與可擴(kuò)展性，另一方面需要積極建立伙伴關(guān)系，應(yīng)對綠色轉(zhuǎn)型帶來的風(fēng)險管理挑戰(zhàn)，幫助保險客戶把握綠色經(jīng)濟(jì)的發(fā)展機(jī)遇。

　　“保險業(yè)應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化‘綠色保險+科技’模式的應(yīng)用?！敝炜∩ㄗh，一方面應(yīng)通過建立信息化管理平臺，幫助投保企業(yè)動態(tài)管理環(huán)境風(fēng)險；聘請第三方評估機(jī)構(gòu)的保險公司可通過數(shù)據(jù)信息系統(tǒng)，有效評價與校正第三方風(fēng)險評估機(jī)構(gòu)評估結(jié)果的準(zhǔn)確性，提升與內(nèi)部保險機(jī)制的匹配程度。另一方面，通過與環(huán)保部門和金融監(jiān)管部門聯(lián)動和信息共享，充分運(yùn)用環(huán)境污染、環(huán)境損害、節(jié)能減排、污染損害賠償?shù)葦?shù)據(jù)，為綠色保險產(chǎn)品的創(chuàng)新研發(fā)、費(fèi)率厘定、承保理賠、風(fēng)險服務(wù)等提供高質(zhì)量的數(shù)據(jù)支持，從而更好地發(fā)揮綠色金融工具的杠桿作用。