當前，我國供應鏈金融的環(huán)境出現(xiàn)了新的變化。一是供應鏈的全鏈條信息化正在進行，二是金融服務越來越重視交易數(shù)據(jù)和行為數(shù)據(jù)的收集和挖掘，三是平臺建設越發(fā)重要。在這樣的背景下，銀行依托供應鏈，構建“1即N、N即1”的金融服務生態(tài)圈，以“數(shù)據(jù)質押”為核心開展綜合服務將是大勢所趨。

 隨著物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、移動互聯(lián)網(wǎng)等信息技術的發(fā)展，使得供應鏈全鏈條信息化具備了技術上的可行性。競爭態(tài)勢的發(fā)展使得核心企業(yè)有了供應鏈全鏈條信息化的現(xiàn)實需求。為了優(yōu)化供應鏈關系和流程、整合相關業(yè)務、提高企業(yè)競爭力，核心企業(yè)利用信息系統(tǒng)將供應商、分銷商和終端消費者銜接在一起，從而在全鏈條上形成一個多方無縫對接、界面可視統(tǒng)一、信息實時共享的電子作業(yè)平臺。在內部，全面推行ERP信息化管理。如：在制造業(yè)領域，比亞迪汽車2001年還只有一套簡單的MRP（物料需求計劃）系統(tǒng)，所有審批單據(jù)都是紙質的，而現(xiàn)在其已經(jīng)整合供應鏈管理，實現(xiàn)了OA（工作流）與ERP的整合，達到信息共享、流程細化、透明的效果。在農業(yè)領域也是如此，新希望乳業(yè)正上線企業(yè)ERP系統(tǒng)，通威集團將升級ERP系統(tǒng)，擬通過在線訂單、配送、資金清算等系統(tǒng)信息化，實現(xiàn)對物流、信息和資金流的全程掌控，提升對銷售、準入、評級和精細化管理水平。

       在外部，搭建與上下游無縫連接的網(wǎng)絡服務平臺。如：以農業(yè)領域為例，2014年4月末，新希望與京東達成戰(zhàn)略合作意向，將在“以互聯(lián)網(wǎng)思維對傳統(tǒng)農牧產業(yè)進行升級改造”等領域形成廣泛的優(yōu)勢互補，為農牧產業(yè)鏈上各方主體提供以電商為中心，物流及金融為兩翼，信息和技術為支撐的綜合農牧產業(yè)服務平臺。新希望下游經(jīng)銷商已逐漸告別手工和電話訂單模式，開始通過電商平臺實現(xiàn)網(wǎng)絡下單訂貨。通威集團也于2014年9月正式上線“全農惠”生鮮網(wǎng)上商城。

在供應鏈全鏈條信息化的過程中，出現(xiàn)了依靠交易數(shù)據(jù)進行金融服務的新型融資方式。以農業(yè)為例，在四川有銀行與農業(yè)產業(yè)化龍頭業(yè)合作，以供應鏈中數(shù)年積累的真實交易數(shù)據(jù)為評級和授信的主要依據(jù)，服務其廣大下游農戶，希望借此彌補涉農貸款風險短板。總體來看，融資的各個環(huán)節(jié)皆以真實的交易數(shù)據(jù)為基礎和核心。第一，核心企業(yè)根據(jù)下游農戶積累了數(shù)年的真實交易數(shù)據(jù)（客戶的合作年限、歷年銷售額、銷售潛力和客戶評級等）推薦優(yōu)勢的農戶。第二，銀行同樣根據(jù)上述數(shù)據(jù)，通過網(wǎng)絡融資平臺系統(tǒng)篩選，進行評級和授信。這種做法可歸納為以“數(shù)據(jù)質押”為核心的融資方式。在傳統(tǒng)的供應鏈金融方式下，有三大類融資形式：應收賬款、存貨和預付款融資，其分別以應收票據(jù)、存貨、本票為質押品。而在掌握了足夠長度的、可持續(xù)、完整的真實交易數(shù)據(jù)和行為數(shù)據(jù)條件下，則可采用經(jīng)過挖掘的真實交易數(shù)據(jù)和行為數(shù)據(jù)替代以上三種傳統(tǒng)的質押形式，稱之為“數(shù)據(jù)質押”：即運用大數(shù)據(jù)分析，以交易過程中所形成的能夠交叉驗證的真實交易數(shù)據(jù)和行為數(shù)據(jù)進行評級和授信。

其實，當前所有以數(shù)據(jù)為基礎的互聯(lián)網(wǎng)融資活動，都有數(shù)據(jù)質押的特征，其都是以真實的交易數(shù)據(jù)或行為數(shù)據(jù)為基礎對客戶開展金融服務。如：阿里小貸利用阿里巴巴、淘寶和支付寶等電商平臺的無縫連接，將客戶積累的交易數(shù)據(jù)、行為數(shù)據(jù)和信用數(shù)據(jù)引入網(wǎng)絡數(shù)據(jù)模型，通過交叉檢驗技術和第三方驗證判斷客戶信息的真實性，將客戶的行為數(shù)據(jù)映射為客戶的信用評價。美國著名P2P網(wǎng)貸平臺lending club與社交網(wǎng)站facebook進行對接，獲取客戶的行為數(shù)據(jù)，作為信用評級的重要依據(jù)?！皵?shù)據(jù)質押”使銀行的服務回歸到了交易本質，其能從多個方面獲益：一是擺脫了“開當鋪”的傳統(tǒng)模式，并實現(xiàn)了風險可控。二是無需核心企業(yè)對其上下游中小企業(yè)進行信用捆綁，大大降低了因核心企業(yè)而產生的系統(tǒng)性風險。三是能夠根據(jù)交易數(shù)據(jù)和行為數(shù)據(jù)，對服務對象設計有針對性的綜合金融服務。四是服務的對象可大可小，使得普惠金融能夠扎實落地。