融資擔(dān)保機構(gòu)如何做好綠色金融大文章？《金融時報》記者從中國融資擔(dān)保業(yè)協(xié)會了解到，北京、天津、江蘇以及浙江等多地的融資擔(dān)保機構(gòu)已積極行動，從企業(yè)需求出發(fā)，創(chuàng)新推出綠色金融產(chǎn)品，為企業(yè)綠色發(fā)展助力。

給“綠色技術(shù)”點燃希望

江蘇某生產(chǎn)高端像素鏡頭的科技企業(yè)，由于流動資金占用大，長期面臨融資難題，在得知可用商標(biāo)專利作為融資增信后，通過當(dāng)?shù)負(fù)?dān)保公司申請擔(dān)保，得到4400萬元“知產(chǎn)保貸”放款，全流程僅用了不到兩天的時間。

據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，無形資產(chǎn)擔(dān)保貸產(chǎn)品可以幫助擁有自主知識產(chǎn)權(quán)、專利技術(shù)、流動資產(chǎn)、應(yīng)收賬款、股權(quán)質(zhì)押等資源的綠色企業(yè)或企業(yè)法定代表人，以專利、商標(biāo)、股權(quán)等無形資產(chǎn)為主要增信依據(jù)獲得所需的生產(chǎn)經(jīng)營貸款。

據(jù)了解，僅在江蘇省鹽城市，以無形資產(chǎn)擔(dān)保貸系列產(chǎn)品為2146戶累計放款81.55億元，在激勵企業(yè)加大科技研發(fā)投入、推動提升產(chǎn)業(yè)核心競爭力方面發(fā)揮了重要作用。

同樣是支持企業(yè)核心技術(shù)研發(fā)工作，北京某擔(dān)保公司的做法是通過定制化開發(fā)和再造擔(dān)保產(chǎn)品模型，對符合條件的新業(yè)務(wù)客戶提供擔(dān)保，對存量業(yè)務(wù)客戶提額增信，加大對綠色金融重點支持行業(yè)的資源傾斜和支持力度。據(jù)介紹，該公司在對存量業(yè)務(wù)綠色產(chǎn)業(yè)客戶識別的過程中，發(fā)現(xiàn)并為主營垃圾資源化業(yè)務(wù)的北京某環(huán)保科技公司將貸款擔(dān)保額度從300萬元提高至1000萬元，更好地支持該企業(yè)發(fā)展。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，技術(shù)攻關(guān)是實現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)的關(guān)鍵驅(qū)動力，但綠色低碳技術(shù)前期研發(fā)成本高、投入大，回報周期長、見效慢，往往難以滿足銀行等傳統(tǒng)金融機構(gòu)信貸要求，政府性融資擔(dān)保機構(gòu)可發(fā)揮杠桿作用，引更多金融活水助力企業(yè)發(fā)展，讓企業(yè)的技術(shù)價值得以充分彰顯。

助“綠色訂單”源源不斷

浙江嘉興某新能源汽車企業(yè)，在企業(yè)初創(chuàng)期資金存在較大缺口，通過當(dāng)?shù)厝谫Y擔(dān)保公司的幫助，獲得擔(dān)保增信300萬元，從而抓住了新能源行業(yè)的發(fā)展良機。

成立于2020年的天津某環(huán)保科技公司，在2023年承接了一批總額幾千萬元的訂單，面臨備貨資金壓力，當(dāng)?shù)氐膿?dān)保公司通過知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資擔(dān)保服務(wù)，協(xié)同合作銀行提供低成本純信用大額度擔(dān)保貸款，并幫助企業(yè)享受到相關(guān)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押補貼政策，助力企業(yè)發(fā)展實現(xiàn)質(zhì)的飛躍。

一位擔(dān)保從業(yè)人員說：“融資擔(dān)保機構(gòu)一頭連著銀行，一頭連著企業(yè)，是推動綠色金融發(fā)展的重要橋梁和紐帶。”

據(jù)天津某擔(dān)保公司負(fù)責(zé)人介紹，該公司著力構(gòu)建綠色擔(dān)保體系，面向綠色中小微企業(yè)打造“綠能通”專屬擔(dān)保產(chǎn)品，在簡化手續(xù)、降低費率的前提下，最高給予綠色中小微企業(yè)2000萬元授信額度，助力綠色產(chǎn)業(yè)企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，并有效助推銀行業(yè)等金融機構(gòu)綠色信貸升級。

為“綠色發(fā)展”賦能增值

如何不斷增強綠色擔(dān)保的有效供給，切實提升綠色金融服務(wù)能力，是當(dāng)前擔(dān)保業(yè)持續(xù)思考的課題。

作為湖州市的“綠擔(dān)試點”單位，當(dāng)?shù)啬硴?dān)保公司升級“綠擔(dān)產(chǎn)品”，引入企業(yè)ESG（環(huán)境、社會和公司治理）評價規(guī)范、碳強度等企業(yè)綠色低碳要素，并嵌入擔(dān)保業(yè)務(wù)受理、內(nèi)部審核、保后管理全流程，將有限的擔(dān)保資源向綠色、普惠領(lǐng)域傾斜。同時，自主研發(fā)業(yè)務(wù)系統(tǒng)，通過數(shù)字賦能進(jìn)一步提升公司對綠色主體識別能力和大數(shù)據(jù)風(fēng)控能力，實現(xiàn)綠色擔(dān)保業(yè)務(wù)全流程數(shù)字化、線上化、自動化。根據(jù)ESG評分結(jié)果，對綠色評級表現(xiàn)優(yōu)秀的企業(yè)給予優(yōu)先審批、降低擔(dān)保費率等政策傾斜，最低降至0.5%。截至2024年6月末，該公司已累計為126戶綠色類小微企業(yè)減免擔(dān)保費用超426萬元，平均擔(dān)保費率僅為0.63%。

在江蘇鹽城，為更好服務(wù)綠色產(chǎn)業(yè)主體，當(dāng)?shù)厝谫Y擔(dān)保機構(gòu)搭建“政府、銀行、擔(dān)保、企業(yè)”為一體的四方聯(lián)動機制，不斷優(yōu)化政銀合作產(chǎn)品業(yè)務(wù)流程。鹽城市財政局的數(shù)據(jù)顯示，今年以來，“小微貸”“蘇科貸”“環(huán)保貸”等共支持全市1572戶次中小微企業(yè)獲得貸款59.9億元。

在山東，財政金融強強聯(lián)手，形成了“政府搭臺、金融唱戲”的綠色投融資模式。2023年，在全省范圍內(nèi)創(chuàng)新推出“綠色產(chǎn)業(yè)貸”特色產(chǎn)品，對環(huán)保、節(jié)能、清潔能源、綠色交通、綠色建筑等領(lǐng)域小微、“三農(nóng)”、創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)市場主體提供精準(zhǔn)支持。該產(chǎn)品單戶融資擔(dān)保額度不超過1000萬元，期限一般不超過3年，同時免收省級層面再擔(dān)保費，并鼓勵各合作銀行執(zhí)行優(yōu)惠貸款利率。自2023年推出以來，已累計落地業(yè)務(wù)3.38萬筆、金額183.34億元，服務(wù)對象涉及再生裝備、節(jié)能風(fēng)機、清潔能源、綠色服務(wù)等多個行業(yè)，拉動全省綠色經(jīng)濟產(chǎn)值超20億元。